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广东华兴银行东莞分行落地全行首笔 “1+N供应链线上数据贷” 业务,创新供应链金融服务
发布日期:2025-07-01
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近日,广东华兴银行东莞分行成功落地全行首笔“1+N供应链线上数据贷”业务,为东莞本地塑料制品行业供应链金融服务注入创新动能。此次业务以产业链真实交易数据为核心风控依据,开创性地引入核心企业下游采购发票及交易历史数据用于小微企业纯信用授信,有效破解了轻资产小微企业融资难题,标志着东莞分行在供应链金融数字化、服务实体经济方面取得突破。

聚焦痛点,数据驱动破解小微融资困局

东莞塑胶粒产业链下游聚集了大量小微制造企业,他们在资金上受上游供应商和下游终端大厂的两头挤压,普遍面临因缺乏有效抵押物、规模受限导致的“融资难、融资贵”问题。东莞分行精准洞察这一痛点,在总行交易银行部、零售风险部的全力支持下,以行业龙头某国有企业为核心“1”,聚焦其下游“N”小微制造企业的真实采购订单场景,创新推出“1+N供应链线上数据贷”。

创新核心:交易数据奠定信用基石,线上化模式提升效率

首先,本次业务的大亮点在于广东华兴银行全行首次将产业链发票及交易数据深度应用于风控模型,作为核定小微企业信用额度的核心依据。依托真实、连续的交易数据验证企业经营稳定性和还款能力,打破了对传统抵质押物的依赖,为轻资产小微企业开辟了全新的融资通道。其次,业务采用线上审批,线上放款”的模式极大提升了便捷性,申请材料也大幅简化。最后,资金通过受托支付方式,定向支付至其上游核心企业,确保资金用途明确、交易真实透明,有效控制风险该上游核心企业作为信用良好的大型国企,其推荐的下游客户和交易背景也增强了银行的业务信心。

辐射效应初显,未来前景广阔

业务获批后,在总分行领导的大力支持下,东莞东城支行高效推动首笔业务落地。该模式不仅精准滴灌了下游小微企业的融资需求,更展现出巨大的辐射潜力和复制价值该龙头企业现有下游制造业客户超家,具备发展数百家客户的潜力,业务增长空间广阔下一步,广东华兴银行东莞分行计划深入研究东莞地区其他优势行业供应链金融机会打造更多行业解决方案。

此次“1+N供应链线上数据贷”的成功落地,不仅是广东华兴银行东莞分行在供应链金融领域的一次创新突破,开创了基于真实交易数据的纯线上化信用融资新模式,更是分行深耕本地产业、丰富服务实体经济的重要成果。

未来,广东华兴银行东莞分行将继续坚定贯彻总行小而分散战略部署,以此次创新为起点,持续以科技赋能金融,以创新驱动发展,为破解小微企业融资难题、促进产业链协同升级、服务东莞乃至大湾区实体经济高质量发展贡献更强劲的“华兴力量”!


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广东华兴银行东莞分行落地全行首笔 “1+N供应链线上数据贷” 业务,创新供应链金融服务

近日,广东华兴银行东莞分行成功落地全行首笔“1+N供应链线上数据贷”业务,为东莞本地塑料制品行业供应链金融服务注入创新动能。此次业务以产业链真实交易数据为核心风控依据,开创性地引入核心企业下游采购发票及交易历史数据用于小微企业纯信用授信,有效破解了轻资产小微企业融资难题,标志着东莞分行在供应链金融数字化、服务实体经济方面取得突破。

聚焦痛点,数据驱动破解小微融资困局

东莞塑胶粒产业链下游聚集了大量小微制造企业,他们在资金上受上游供应商和下游终端大厂的两头挤压,普遍面临因缺乏有效抵押物、规模受限导致的“融资难、融资贵”问题。东莞分行精准洞察这一痛点,在总行交易银行部、零售风险部的全力支持下,以行业龙头某国有企业为核心“1”,聚焦其下游“N”小微制造企业的真实采购订单场景,创新推出“1+N供应链线上数据贷”。

创新核心:交易数据奠定信用基石,线上化模式提升效率

首先,本次业务的大亮点在于广东华兴银行全行首次将产业链发票及交易数据深度应用于风控模型,作为核定小微企业信用额度的核心依据。依托真实、连续的交易数据验证企业经营稳定性和还款能力,打破了对传统抵质押物的依赖,为轻资产小微企业开辟了全新的融资通道。其次,业务采用线上审批,线上放款”的模式极大提升了便捷性,申请材料也大幅简化。最后,资金通过受托支付方式,定向支付至其上游核心企业,确保资金用途明确、交易真实透明,有效控制风险该上游核心企业作为信用良好的大型国企,其推荐的下游客户和交易背景也增强了银行的业务信心。

辐射效应初显,未来前景广阔

业务获批后,在总分行领导的大力支持下,东莞东城支行高效推动首笔业务落地。该模式不仅精准滴灌了下游小微企业的融资需求,更展现出巨大的辐射潜力和复制价值该龙头企业现有下游制造业客户超家,具备发展数百家客户的潜力,业务增长空间广阔下一步,广东华兴银行东莞分行计划深入研究东莞地区其他优势行业供应链金融机会打造更多行业解决方案。

此次“1+N供应链线上数据贷”的成功落地,不仅是广东华兴银行东莞分行在供应链金融领域的一次创新突破,开创了基于真实交易数据的纯线上化信用融资新模式,更是分行深耕本地产业、丰富服务实体经济的重要成果。

未来,广东华兴银行东莞分行将继续坚定贯彻总行小而分散战略部署,以此次创新为起点,持续以科技赋能金融,以创新驱动发展,为破解小微企业融资难题、促进产业链协同升级、服务东莞乃至大湾区实体经济高质量发展贡献更强劲的“华兴力量”!


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